신용카드 소득공제 계산기 — 총급여 25% 문턱, 남은 두 달 뭘로 쓸까

카드 공제는 무조건 많이 쓴다고 받는 게 아닙니다. 연봉의 25%라는 문턱을 넘은 부분만 공제되고, 어떤 수단으로 썼는지에 따라 공제율이 2배 넘게 차이 납니다. 지금까지 쓴 금액을 넣어 보세요.

공제율과 한도

쓰는 순서

예: 총급여 4,000만 원이면 문턱은 1,000만 원입니다.

1. 1,000만 원까지는 신용카드 (공제는 없지만 포인트·할인 혜택이 큼)
2. 1,000만 원을 넘은 뒤에는 체크카드·현금영수증 (30%)
3. 장보기는 전통시장, 출퇴근은 대중교통 (40% + 추가 한도)

국세청은 문턱을 공제율이 낮은 신용카드 사용분부터 채운 것으로 계산해 줍니다. 그래서 체크카드만 쓴 사람보다 섞어 쓴 사람이 손해 보지 않습니다.

맞벌이라면

• 소득이 적은 쪽으로 카드 사용을 몰면 문턱을 빨리 넘김
• 다만 소득이 적은 쪽의 세율이 낮으면 줄어드는 세금도 적음 → 둘 다 계산해 보기
• 의료비 공제도 총급여의 3% 문턱이 있어, 소득이 적은 쪽으로 모으는 게 유리한 경우가 많음

공제에서 빠지는 것

• 해외 사용, 면세점
• 세금·공과금·아파트 관리비, 통신비 일부
• 상품권 구입, 보험료, 대학 등록금
• 새 차 구입 (중고차는 구입액의 10%만 인정)

10월~12월은 남은 두세 달의 결제 수단을 바꿀 수 있는 마지막 기회입니다. 1월이 되면 결과를 바꿀 수 없습니다.

다음에 할 일

1. 홈택스 연말정산 미리보기(11월 무렵)에서 1~9월 사용액 확인하기
2. 위 계산기로 문턱까지 남은 금액을 보고 남은 기간 결제 수단 정하기
3. 공제를 더 받으려면 연금저축·IRP도 같이 계산하기

자주 묻는 질문

공제받으면 실제로 얼마나 돌려받나요?

소득공제는 세금을 계산하는 '소득'을 줄이는 것이라, 공제 금액 × 내 세율만큼 줄어듭니다. 공제 200만 원이고 세율 15% 구간이면 지방세 포함 약 33만 원이 줄어듭니다.

해외에서 쓴 돈도 되나요?

안 됩니다. 해외 사용액, 자동차 구입(중고차는 10% 인정), 세금·공과금, 상품권 구입, 보험료는 사용액에서 빠집니다.

가족 카드도 합칠 수 있나요?

연간 소득 100만 원 이하인 배우자·부모·자녀가 쓴 금액은 합칠 수 있습니다. 형제자매가 쓴 금액은 안 됩니다.