복리 계산기 — 매달 30만 원, 20년 뒤 얼마? (72의 법칙)

아인슈타인이 했다고 알려진 "복리는 세계 8대 불가사의" 같은 말은 출처가 확실하지 않습니다. 하지만 숫자는 확실합니다. 같은 돈도 오래 굴리면 원금보다 이자가 더 커지는 순간이 옵니다. 직접 넣어 보세요.

매달 30만 원, 연 6%

처음 1,000만 원, 월복리 기준입니다.

20년이 넘으면 불어난 돈이 낸 돈보다 많아집니다. 이게 복리입니다.

시작이 10년 늦으면

B는 매달 1.5배를 넣었는데도 9,000만 원 넘게 적습니다. 금액보다 시간이 더 큰 힘을 냅니다.

72의 법칙

72 ÷ 연 수익률 = 돈이 두 배 되는 데 걸리는 해

거꾸로 대출에도 적용됩니다. 연 18% 카드 연체 이자는 4년 만에 빚을 두 배로 만듭니다.

계산기와 현실의 차이

• 투자 수익률은 해마다 오르내림 — 평균 6%여도 어떤 해는 손실
• 세금(15.4%)과 수수료가 빠지면 실제로는 덜 불어남 → 연금저축·ISA 같은 절세 계좌가 중요
• 물가 상승을 빼면 20년 뒤 1억 원의 가치는 지금보다 작음
• 중간에 꺼내 쓰면 복리가 끊김

복리의 핵심은 일찍, 꾸준히, 오래입니다. 오늘 계산한 숫자를 메모해 두고 1년 뒤 실제와 비교해 보세요.

다음에 할 일

1. 지금 모으는 돈의 실제 수익률(예금·펀드·ETF)을 확인하기
2. 세금을 줄이며 복리로 굴릴 수 있는 연금저축·IRP, ISA 활용하기
3. 확정 이자가 필요한 돈은 적금·예금 이자로 따로 계산하기

자주 묻는 질문

단리와 복리는 얼마나 차이 나나요?

1,000만 원을 연 5%로 20년 두면 단리는 2,000만 원, 연복리는 약 2,653만 원입니다. 10년까지는 차이가 크지 않지만 기간이 길수록 벌어집니다.

예금도 복리인가요?

대부분의 은행 예금·적금은 단리입니다. 만기에 받은 원금과 이자를 다시 예금하면 사실상 복리가 됩니다. 펀드·ETF는 수익이 다시 투자되어 복리처럼 불어나지만, 손실도 날 수 있습니다.

수익률은 몇 %로 넣어야 하나요?

예금이면 그 상품의 금리, 주식형 투자라면 과거 장기 평균보다 보수적으로 넣는 게 안전합니다. 같은 계산을 3%, 5%, 7%로 해 보고 범위로 생각하세요.