적금 이자 계산기 — 연 3.5% 적금, 실제로 받는 이자는 왜 절반일까

적금 광고의 "연 5%"를 보고 600만 원 넣으면 30만 원이 생길 거라 생각하기 쉽습니다. 실제로는 그 절반 정도입니다. 금액을 넣어 진짜 받을 돈을 확인해 보세요.

적금과 예금 차이

1년, 연 3.5%, 일반과세(15.4%) 기준입니다.

목돈이 이미 있다면 예금이, 매달 월급에서 모으는 돈이라면 적금이 맞습니다. 적금의 실제 수익률은 같은 금리 예금의 약 54%입니다.

금리별 적금 이자

매달 50만 원, 1년, 세후입니다.

세금을 줄이는 통장

고금리 적금 볼 때

• 월 납입 한도가 10만~30만 원으로 작은지 확인
• 우대금리 조건 (카드 실적, 급여 이체, 첫 거래) 실제로 채울 수 있는지
• 기본금리가 몇 %인지 — 조건 못 채우면 기본금리만 받음
• 6개월짜리 7%는 1년짜리 3.5%와 이자가 비슷할 수 있음

적금은 '이자'보다 모으는 습관의 가치가 큽니다. 다만 같은 노력이라면 조건을 비교해 한 푼이라도 더 받는 쪽을 고르세요.

다음에 할 일

1. 금융상품 한눈에에서 지금 금리가 높은 적금·예금 비교하기
2. 비과세종합저축·ISA 등 세금 줄이는 계좌 가입 조건 확인하기
3. 오래 모을 돈이라면 복리로 불리면 얼마? 계산해 보기

자주 묻는 질문

적금 금리는 왜 실제보다 높아 보이나요?

적금 금리는 '1년 동안 둔 돈 기준' 연이율입니다. 첫 달에 넣은 돈은 12개월, 마지막 달에 넣은 돈은 1개월만 이자가 붙어 평균하면 6.5개월치 이자만 받습니다.

예금자 보호는 얼마까지인가요?

2025년 9월부터 한 금융회사당 원금과 이자를 합쳐 1억 원까지 보호됩니다. 저축은행·신협·새마을금고도 각 중앙회 기준으로 같은 한도입니다.

중도해지하면 이자는?

약정 금리가 아니라 훨씬 낮은 중도해지 금리(보통 0.1~1%대)가 적용됩니다. 급하게 쓸 수 있는 돈은 파킹통장에 두는 게 낫습니다.