대출 이자 계산기 — 원리금균등·원금균등·만기일시 한 번에 비교

같은 돈을 같은 금리로 빌려도 어떻게 갚느냐에 따라 이자가 수백만 원 차이 납니다. 금액, 금리, 기간을 넣으면 세 가지 방식을 한 번에 비교해 드립니다.

세 방식 한눈에

1억 원, 연 4.5%, 10년 기준입니다.

원리금균등

매달 원금 + 이자를 같은 금액으로 냅니다. 처음에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 생활비 계획을 세우기 쉬워 주택담보대출에서 가장 많이 씁니다.

원금균등

매달 같은 원금에 남은 원금의 이자를 더해 냅니다. 첫 달 부담이 가장 크지만 점점 줄어들고, 총이자가 가장 적습니다. 지금 소득이 넉넉하고 앞으로 줄어들 수 있는 사람에게 맞습니다.

만기일시

빌리는 동안 이자만 내고 만기에 원금을 한 번에 갚습니다. 월 부담은 가장 적지만 총이자가 가장 많습니다. 전세자금대출, 신용대출처럼 기간이 짧은 대출에 주로 씁니다.

이자를 줄이는 방법

• 여유 돈이 생기면 중도상환 (3년이 지나면 수수료 없음)
• 금리가 내려가면 대환대출(갈아타기) 비교 — 대출 비교 앱에서 조회
• 은행에 금리인하요구권 신청 (승진·연봉 인상·신용점수 상승 시)
• 급여 이체·카드 사용 등 우대금리 조건 확인

대출을 받기 전에는 월 상환액이 매달 실제로 들어오는 돈의 30~40%를 넘지 않는지 꼭 보세요. 금리가 1%포인트 오르면 1억 원당 한 달 약 5만 원이 늘어납니다.

다음에 할 일

1. 은행 3곳 이상에서 금리와 중도상환수수료를 비교하기
2. 월 상환액이 월 실수령의 30~40%를 넘지 않는지 확인하기 → 실수령 계산
3. 집을 산다면 취득세·중개보수까지 더해 총 필요 자금 잡기

자주 묻는 질문

중도상환수수료는 얼마인가요?

보통 갚는 금액의 0.5~1.4%이고, 대출받은 지 3년이 지나면 받지 않습니다. 금융소비자보호법상 3년이 지나면 부과할 수 없습니다. 2025년부터 실제 비용만큼만 받도록 낮아졌습니다.

변동금리와 고정금리 중 뭐가 낫나요?

앞으로 금리가 내려갈 것으로 보면 변동, 오를 것으로 보거나 매달 금액이 바뀌는 게 부담이면 고정(혼합형)이 낫습니다. 처음 금리만 보지 말고 몇 년 뒤 바뀌는 조건까지 확인하세요.

거치기간이 있으면요?

거치기간에는 이자만 내고, 끝난 뒤 남은 기간에 원금을 나눠 갚아 월 부담이 커집니다. 총이자도 늘어납니다.